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Die Baufinanzierung über eine Versicherungsgesellschaft kombiniert Darlehenstilgung und Sicherung der Immobilie bei Einkommensverlusten im Todesfall oder durch Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit.
Bei dieser Finanzierungsform erfolgt keine regelmäßige Tilgung des Darlehens. Ersatz für die Tilgung des Darlehens stellt eine - z. B. bei Familien auf das Leben des Versorgers - abgeschlossene und an die Versicherungsgesellschaft zu verpfändende Kapital bildende Lebensversicherung dar. Die Kapital bildende Lebensversicherung wird so gestaltet, dass die Ablaufleistung bei Vertragsabschluss gültigen Überschussanteilsätzen i. d. R. ausreicht, um zum gewünschten Rückzahlungstermin (z. B. zum Pensionsalter mit 65 Jahren) das Darlehen zu tilgen.
Bei dieser Finanzierung können evtl. bereits bestehende Lebensversicherungen einbezogen werden.
Während der Laufzeit zahlt der Kreditnehmer neben den Darlehenszinsen die Beiträge zu seiner Hypothekentilgungsversicherung und erreicht damit gleichzeitig zwei Versorgungseffekte:
- · Das Darlehen wird i. d. R. innerhalb des geplanten Zeitraums in Höhe der Ablaufleistung aus der verpfändeten Lebensversicherung zurückgezahlt.
- · Im Todesfall der versicherten Person reduziert sich das Darlehen um die fällig gewordene Versicherungsleistung. Dies führt dann zu einer erheblichen Minderung der monatlichen Belastung.
Insoweit bildet die Tilgungsaussetzung und die Baufinanzierung eine Einheit. |
